國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審批銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止和經(jīng)營范圍。那么對于相關(guān)情況你了解多少呢？接下來和廣州經(jīng)濟犯罪律師一起看看吧。

　　[相關(guān)法律規(guī)定1] 《中華民族人民民主共和國中國銀行業(yè)進行監(jiān)督管理法》 （2006年10月31日第十屆全國教育人民政府代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議通過修正）（節(jié)錄）

　　第十六條國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審批銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止和經(jīng)營范圍。

　　第四十四條未經(jīng)批準設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法予以取締，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)沒收； 非法所得超過五百元的，處非法所得一倍以上五倍以下的罰款； 沒有非法所得或者非法所得不足五百元的，處五百元以上二百萬元以下的罰款。

　　[有關(guān)規(guī)定2]中華人民共和國商業(yè)銀行法（2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議修訂）（節(jié)選）

　　第十一條設(shè)立一個商業(yè)發(fā)展銀行，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督企業(yè)管理研究機構(gòu)審查批準。

　　未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在其名義上使用“銀行”字樣。

　　第二十六條商業(yè)銀行應(yīng)當依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用營業(yè)執(zhí)照。禁止偽造、變造、轉(zhuǎn)讓、出租、出借營業(yè)執(zhí)照。

　　第七十四條商業(yè)發(fā)展銀行有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)進行監(jiān)督企業(yè)管理研究機構(gòu)責令改正，有違法行為所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有一個違法所得數(shù)據(jù)或者其他違法所得資金不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)需要特別對于嚴重影響或者出現(xiàn)逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓工作或者吊銷其經(jīng)營業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成網(wǎng)絡(luò)犯罪的，依法追究刑事法律責任：

　?。ㄒ唬┪唇?jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)；

　?。ǘ┪唇?jīng)批準分拆、合并或者違反規(guī)定變更不報批的；

　　（三）違反規(guī)定提高、降低利率或者采取其他不正當手段吸收存款、發(fā)放貸款的；

　　（四）租賃或出借營業(yè)執(zhí)照；

　　（五）未經(jīng)批準買賣外匯的；

　?。┪唇?jīng)批準買賣政府債券市場或者通過發(fā)行、買賣金融公司債券的；

　　（七）違反國家規(guī)定從事信托投資和證券業(yè)務(wù)，投資非自用房地產(chǎn)或投資非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)；

　?。ò耍┫蜿P(guān)聯(lián)人發(fā)放信用貸款或者擔保貸款的條件優(yōu)于向其他借款人發(fā)放類似貸款的條件。

　　第八十一條未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；并由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締。

　　偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)發(fā)展銀行企業(yè)經(jīng)營許可證，構(gòu)成一個犯罪的，依法追究刑事法律責任。

　　[有關(guān)規(guī)定3]《中華人民共和國保險法》（2009年2月28日第十一屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第七次會議修訂）（節(jié)選）

　　第六十七條設(shè)立保險公司，須經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準。

　　國務(wù)院保險市場監(jiān)督企業(yè)管理研究機構(gòu)進行審查保險公司的設(shè)立申請時，應(yīng)當充分考慮保險業(yè)的發(fā)展和公平競爭的需要。

　　第六十八條設(shè)立社會保險企業(yè)公司發(fā)展應(yīng)當具備下列條件：

　　（一）主要股東盈利能力持續(xù)，信譽良好，近三年無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于2億元；

　　有符合本法和中華人民共和國公司法規(guī)定的公司章程；

　　（三）有符合本法規(guī)定的注冊資本；

　　（四）有具備任職專業(yè)理論知識和業(yè)務(wù)進行工作生活經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理會計人員；

　?。ㄎ澹┙M織架構(gòu)和管理制度健全；

　?。┯蟹弦蟮臓I業(yè)場所和與經(jīng)營有關(guān)的其他設(shè)施；

　?。ㄆ撸┓?、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。

　　第一百五十九條違反本法規(guī)定，擅自設(shè)立社會保險企業(yè)公司、保險資產(chǎn)質(zhì)量管理有限公司產(chǎn)品或者其他非法生產(chǎn)經(jīng)營商業(yè)銀行保險市場業(yè)務(wù)的，由保險制度監(jiān)督工作管理研究機構(gòu)予以取締，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有一個違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處二十萬元以上一百萬元以下的罰款。

　　第一百八十一條違反本法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　[相關(guān)規(guī)定4]《中華人民共和國證券法》（2005年10月27日中國共產(chǎn)黨第十屆全國人民代表大會第十八屆常務(wù)委員會修訂本）（節(jié)選）

　　第一百九十六條非法開設(shè)證券交易場所的，由縣級以上人民政府予以取締，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足十萬元的，處十萬元以上五十萬元以下罰款。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處3萬元以上30萬元以下的罰款。

　　第一百九十七條 未經(jīng)批準，擅自設(shè)立中國證券投資公司企業(yè)或者進行非法生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展證券市場業(yè)務(wù)的，由證券監(jiān)督工作管理研究機構(gòu)予以取締，沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有一個違法所得或者違法所得不足三十萬元的，處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款。對直接相關(guān)負責的主管部門人員和其他學生直接經(jīng)濟責任會計人員需要給予警告，并處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。

　　[有關(guān)規(guī)定5]《中華人民共和國證券投資基金法》（2012年12月28日第十一屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第三十次會議修訂）（節(jié)選）

　　第一百二十條 違反本法進行規(guī)定，未經(jīng)批準擅自設(shè)立基金項目管理有限公司企業(yè)或者未經(jīng)核準從事信息公開募集基金風險管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)的，由證券監(jiān)督工作管理研究機構(gòu)予以取締或者責令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有出現(xiàn)違法所得數(shù)據(jù)或者一些違法所得不足一百萬元的，并處十萬元以上一百萬元以下罰款。對直接相關(guān)負責的主管會計人員和其他學生直接經(jīng)濟責任審計人員能夠給予警告，并處三萬元以上三十萬元以下罰款。

　　基金管理公司違反本法規(guī)定，擅自變更持有5%以上股權(quán)的股東、實際控制人或者其他重要事項的，責令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處以五萬元以上五十萬元以下罰款。對直接負責的主管人員給予警告，并處3萬元以上10萬元以下的罰款。

　　[相關(guān)法律規(guī)定6] 《非法經(jīng)濟金融服務(wù)機構(gòu)和非法金融企業(yè)業(yè)務(wù)管理活動進行取締辦法》 （2011年1月8日國務(wù)院令第588號修正）（節(jié)錄）

　　第三條本辦法所稱非法金融機構(gòu)，是指未經(jīng)中國人民銀行批準的非法金融機構(gòu)。 擅自設(shè)立或主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、同業(yè)拆借、信托投資、融資租賃、融資擔保、外匯交易等金融活動的機構(gòu)；

　　非法金融服務(wù)機構(gòu)的籌備工作組織，視為非法金融管理機構(gòu)。

　　第五條未經(jīng)中國人民銀行依法批準，任何單位和個人不得擅自設(shè)立金融機構(gòu)或者從事金融業(yè)務(wù)活動。

　　對非法金融服務(wù)機構(gòu)和非法金融企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，工商行政資源管理機關(guān)不予辦理登記。

　　對非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動，金融機構(gòu)不得開立賬戶、辦理結(jié)算和發(fā)放貸款。

　　第二十二條設(shè)立非法金融服務(wù)機構(gòu)發(fā)展或者企業(yè)從事非法金融市場業(yè)務(wù)管理活動，構(gòu)成一個犯罪的，依法追究刑事法律責任；尚不構(gòu)成網(wǎng)絡(luò)犯罪的，由中國人民對于銀行沒收非法經(jīng)營所得，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有達到非法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。

　　第二十三條未經(jīng)批準非法設(shè)立金融機構(gòu)或者未經(jīng)批準非法從事金融業(yè)務(wù)活動的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第二十九條本辦法施行前設(shè)立的各類基金會、互助會、儲金會、資金管理服務(wù)部、股金服務(wù)部、結(jié)算服務(wù)中心、投資有限公司等機構(gòu)，超越自己國家經(jīng)濟政策研究范圍，從事非法金融企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的，應(yīng)當嚴格按照中國國務(wù)院的規(guī)定，限期清理整頓。超過法律規(guī)定期限可以繼續(xù)從事非法金融市場業(yè)務(wù)學習活動的，依照本辦法予以取締；情節(jié)嚴重，構(gòu)成一個犯罪的，依法追究刑事責任。

　　[相關(guān)規(guī)定7]金融許可證管理辦法（2006年12月28日中國銀行保險監(jiān)督管理委員會第55次主席會議修訂）（略）

　　[相關(guān)法律規(guī)定8] 最高國家人民對于檢察院、公安部關(guān)于我國公安行政機關(guān)進行管轄的刑事犯罪案件立案追訴標準的規(guī)定（二） （2010年5月7日）（節(jié)錄）

　　第二十四條【擅自設(shè)立金融機構(gòu)案（刑法第一百七十四條第一款）】未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準設(shè)立金融機構(gòu)，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：

　?。ㄒ唬┥米栽O(shè)立商業(yè)發(fā)展銀行、證券交易所、期貨交易所、證券投資公司、期貨公司、保險企業(yè)公司產(chǎn)品或者其他國家金融服務(wù)機構(gòu)的；

　?。ǘ┥米栽O(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)。

　　第二十五條【偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照、批準文件案（刑法第一百七十四條第二款）】偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的營業(yè)執(zhí)照、批準文件的，應(yīng)予立案追訴。

　　這個問題的講解暫時到這里，總的來說，違反規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。我們正在建設(shè)法治社會，法律的作用也越來越重要。多了解一些法律知識大有裨益，無論對個人還是對社會，預防犯罪行為的發(fā)生要比處罰已經(jīng)發(fā)生的犯罪行為更有價值，更為重要。如果您還有更多疑問，歡迎聯(lián)系我們的廣州經(jīng)濟犯罪律師。