利用擔(dān)保公司如何實(shí)施詐騙？上海經(jīng)濟(jì)犯罪律師為您揭秘
使用虛假證明文件。貸款時(shí)，借款人應(yīng)當(dāng)提供有關(guān)證明文件，證明借款人自己的還款能力。對(duì)于相關(guān)情況你了解多少呢？接下來(lái)和上海經(jīng)濟(jì)犯罪律師一起看看吧。
銀行和其他金融機(jī)構(gòu)審查申請(qǐng)人的相關(guān)信用信息，此時(shí)為了獲得貸款，申請(qǐng)人可以提供虛假證據(jù)來(lái)獲得金融機(jī)構(gòu)的信任?！白C明文件”主要包括借款人身份、信用信息（注冊(cè)資本、銀行賬戶(hù)、盈利能力、財(cái)務(wù)報(bào)表等）、償還貸款能力、信用檔案等方面的證明文件。
這表現(xiàn)在偽造、偽造、挪用縣級(jí)以上工商行政管理部門(mén)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，意在說(shuō)服銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)具有法定申請(qǐng)人資格，經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立； 虛稱(chēng)具有獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算能力，有一定數(shù)量的自有流動(dòng)資金，如偽造、變?cè)?、偽造企業(yè)財(cái)務(wù)計(jì)劃書(shū)和會(huì)計(jì)報(bào)表，冒充有與他人簽訂合同的權(quán)利。
使用虛假的所有權(quán)證明作為抵押物或者超過(guò)抵押物價(jià)值的復(fù)式抵押物；。擔(dān)保主要發(fā)生在借貸、貿(mào)易、貨物運(yùn)輸、加工、承包等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中。擔(dān)保的法律形式有五種： 擔(dān)保、抵押、質(zhì)押、流動(dòng)擔(dān)保和存款擔(dān)保。行為人的虛擬抵押權(quán)和質(zhì)權(quán)憑證可以是其本人的，也可以是第三人的。
虛擬財(cái)產(chǎn)權(quán)的客體包括房屋及其他地上物、交通工具、土地使用權(quán)等。虛擬財(cái)產(chǎn)權(quán)可以是完全虛構(gòu)的，也可以是部分虛構(gòu)的。虛構(gòu)的“產(chǎn)權(quán)證書(shū)”必須是一種幻覺(jué)，實(shí)質(zhì)上導(dǎo)致貸款條件得到滿(mǎn)足或其他金融信貸條件被申請(qǐng)。如果只是在財(cái)產(chǎn)權(quán)方面有虛假記錄，但不會(huì)對(duì)貸款或其他金融信用產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響的條件下，不是法律所說(shuō)的“虛假”.
實(shí)踐中，使用網(wǎng)絡(luò)虛假的產(chǎn)權(quán)研究證明做擔(dān)保公司實(shí)施的欺騙消費(fèi)者行為進(jìn)行具體問(wèn)題常常表現(xiàn)為企業(yè)使用可以偽造、編造產(chǎn)權(quán)相關(guān)證明，或使用方法無(wú)效的或已失效的產(chǎn)權(quán)發(fā)展證明，使用非正當(dāng)法律手段不斷取得的產(chǎn)權(quán)理論證明等。
在具體教學(xué)方式上，有以下分析幾種具有代表性的手法：一是偽造存單、房產(chǎn)證、原始發(fā)票等；二是變?cè)旄鞣N知識(shí)產(chǎn)權(quán)證明，如將他人的產(chǎn)權(quán)證明用涂改的方式換成本人的名字，將、自有的存單中的存款額加大等；三是在產(chǎn)權(quán)證明上做文章，低價(jià)高質(zhì)，以次充好，以少充多，或甲地評(píng)估乙地審貸。
如在甲地的房產(chǎn)信息通過(guò)自己私下交易讓評(píng)估管理機(jī)構(gòu)工作做出一個(gè)高于市值幾倍的價(jià)值以及評(píng)估，并以此我們作為一種證明標(biāo)準(zhǔn)文件到乙地申請(qǐng)抵押貸款等；四是將租賃、拾得、盜竊、產(chǎn)權(quán)不明或產(chǎn)權(quán)共有的物品作為我國(guó)抵押；五是將合法的存單向出票行掛失，用未遺失的存單到其他傳統(tǒng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)要求質(zhì)押融資貸款等。
這個(gè)問(wèn)題的講解暫時(shí)到這里，總的來(lái)說(shuō)，本罪的犯罪對(duì)象是商業(yè)銀行個(gè)人或者沒(méi)有其他國(guó)家金融教育機(jī)構(gòu)的貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等金融行業(yè)信用憑證。我們正在建設(shè)法治社會(huì)，法律的作用也越來(lái)越重要。多了解一些法律知識(shí)大有裨益，無(wú)論對(duì)個(gè)人還是對(duì)社會(huì)，預(yù)防犯罪行為的發(fā)生要比處罰已經(jīng)發(fā)生的犯罪行為更有價(jià)值，更為重要。如果您還有更多疑問(wèn)，歡迎聯(lián)系我們的上海經(jīng)濟(jì)犯罪律師。
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