在當(dāng)事人一方?jīng)]有借條而僅有轉(zhuǎn)賬憑證的情況下向法院提起訴訟的，對方抗辯該轉(zhuǎn)賬并非民間借貸款項，對方須為此抗辯理由提供相應(yīng)的事實證據(jù)予以證明。在對方提供了相應(yīng)的證據(jù)證實的情況下，原告還應(yīng)當(dāng)繼續(xù)就借貸關(guān)系成立承擔(dān)舉證責(zé)任，舉證不能則駁回其訴請。

　　那么問題來了，如果對方抗辯這種轉(zhuǎn)賬對應(yīng)的并非借貸關(guān)系，而是其他關(guān)系，該如何處理？因為發(fā)生轉(zhuǎn)賬的原因有很多，例如贈與、買賣合同關(guān)系、勞務(wù)合同關(guān)系、咨詢服務(wù)關(guān)系、中介行紀(jì)服務(wù)關(guān)系、委托服務(wù)關(guān)系等。因此，沒有借條的情況下，而另一方直接缺席審理，原告維權(quán)難度很大？這是一個很常見的問題，也是一個比較棘手的法律問題。為此，本文上海岳陽律師整理了有關(guān)案例資料及相關(guān)司法解釋，供各位參考借鑒。
 

　　一、沒打借條，借款合同何時成立？

　　1、以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時；2、以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款等形式支付的，自資金到達(dá)借款人賬戶時；3、以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時；4、出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的，自借款人取得對該賬戶實際支配權(quán)時；5、出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實際履行完成時。
 

　　二、借貸關(guān)系成立的條件

　　借貸關(guān)系成立，且受法律保護(hù)的，理應(yīng)符合下列條件：

　　1、雙方存在成立借貸關(guān)系的意思表示；2、一方已經(jīng)履行了款項出借的義務(wù)；3、借貸關(guān)系不違反國家法律、法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定。原告在訴訟中為證明借貸關(guān)系成立，需要準(zhǔn)備證據(jù)證實上述第1、2項內(nèi)容，第3項的認(rèn)定由法院根據(jù)其所調(diào)查的事實進(jìn)行判定。
 

　　三、沒打借條，該怎么辦？

　　1、起訴前，通過微信、短信等書面形式獲得對方對借款意思表示的追認(rèn)；

　　2、起訴前，就借款事實以及還款承諾等內(nèi)容以通話錄音、現(xiàn)場錄音等方式固定證據(jù)；

　　3、起訴前，以結(jié)算利息等對賬要求，請求對方向自己出具一份明確的借款還款承諾書；

　　4、起訴前，通過報警立案等形式獲取公安機(jī)關(guān)人民調(diào)解下的調(diào)解文書；

　　5、起訴前，要求借款人尋找其他擔(dān)保人或者提供其他擔(dān)保等形式對前述借款進(jìn)行進(jìn)一步追認(rèn)；

　　6、起訴前，必要時咨詢專業(yè)律師通過其他有效形式保留能夠證明存在借款合意以及欠款事實的證據(jù)。

　　綜上，建議當(dāng)事人在提起民間借貸訴訟之前，或者已經(jīng)決意要和對方撕破臉前，務(wù)必要分析當(dāng)前手頭證據(jù)情況，再做好下一步打算。如果當(dāng)事人既沒有借條，又沒有轉(zhuǎn)賬憑證的，建議在補(bǔ)齊證據(jù)后再行訴訟。而在這段期間為防止訴訟時效屆滿，可以通過微信、短信、電話等方式固定催討借款的證據(jù)。
 

　　四、哪些民間借貸被認(rèn)定無效？

　　1、套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的；

　　2、以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的；

　　3、未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的；

　　4、出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；

　　5、違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的；

　　6、違背公序良俗的。

　　七、有借條但無轉(zhuǎn)賬憑證，法院如何處理？

　　一方以借條向法院起訴，但無法提供轉(zhuǎn)賬記錄的，如借款時提供的是現(xiàn)金，那么對方抗辯說已經(jīng)還清的，必須對還清的事實進(jìn)行舉證。如果對方抗辯說根本就未獲得借條中的金額的，且原告也無法提供款項出借的證據(jù)的，則法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額、款項交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財產(chǎn)變動情況以及證人證言等事實和因素，綜合判斷查證借貸事實是否發(fā)生。
 

　　五、沒有借條，對方可能提起的抗辯

　　1、買賣合同關(guān)系：買賣合同是出賣人轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的所有權(quán)于買受人，買受人支付價款的合同。本案中，原告給付被告的款項，屬于貨款。

　　2、贈與合同關(guān)系：贈與合同是贈與人將自己的財產(chǎn)無償給予受贈人，受贈人表示接受贈與的合同。贈與人在贈與財產(chǎn)的權(quán)利轉(zhuǎn)移之前可以撤銷贈與。鑒于金錢屬于流動財產(chǎn)，一經(jīng)轉(zhuǎn)移所有權(quán)即發(fā)生轉(zhuǎn)移，無法撤銷贈與。故此類抗辯在戀愛財產(chǎn)糾紛以及同居財產(chǎn)糾紛中較為常見。

　　3、定金保證合同關(guān)系：為保證對方履行合同義務(wù)，當(dāng)事人將款項作為定金支付給對方，對方如不履行合同義務(wù)的，將向支付定金一方雙倍返還。鑒于此類抗辯必須要明確定金性質(zhì)，故此類抗辯難度較大。

　　4、租賃合同關(guān)系：租賃合同是出租人將租賃物交付承租人使用、收益，承租人支付租金的合同。如果雙方之間存在租賃合同關(guān)系，那么一方所收取的款項可能會被認(rèn)定為租金，即便租金可能高于或者少于約定的應(yīng)付租金金額。

　　5、承攬合同關(guān)系：承攬合同是承攬人按照定作人的要求完成工作，交付工作成果，定作人支付報酬的合同。除了承攬合同之外，還可能存在勞務(wù)合同關(guān)系、雇傭合同關(guān)系等。一方收取的款項并不是借款。

　　6、保管合同關(guān)系：保管合同是保管人保管寄存人交付的保管物，并返還該物的合同。鑒于保管合同默認(rèn)為無償，必須通過明示的方式確認(rèn)為有償。因此，以雙方之間存在保管合同為由抗辯款項屬于保管費(fèi)的，必須有證據(jù)證實。

　　7、委托合同關(guān)系：委托合同是委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同。委托人應(yīng)當(dāng)預(yù)付處理委托事務(wù)的費(fèi)用。受托人為處理委托事務(wù)墊付的必要費(fèi)用，委托人應(yīng)當(dāng)償還該費(fèi)用并支付利息。

　　8、行紀(jì)合同關(guān)系：行紀(jì)合同是行紀(jì)人以自己的名義為委托人從事貿(mào)易活動，委托人支付報酬的合同。因此，對于一方收取的費(fèi)用，如果存在行紀(jì)合同關(guān)系的話，可能會被認(rèn)定為行紀(jì)合同下的報酬，并非借款。

　　9、中介合同關(guān)系：中介合同是中介人向委托人報告訂立合同的機(jī)會或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報酬的合同。如存在中介合同關(guān)系的，一方收取的款項可能會被認(rèn)定為中介費(fèi)。除了上述9種有名合同下的款項來源抗辯外，借款人可能還會以賭資為由，請求法院不予保護(hù)賭資的還款要求。
 

　　六、借其他事由抗辯非借款的法律風(fēng)險

　　2018年，最高人民法院及最高人民檢察院發(fā)布了《關(guān)于辦理虛假訴訟刑事案件適用法律若干問題的解釋》，對虛假訴訟情形進(jìn)行了具體的規(guī)定，彰顯了國家打擊虛假訴訟行為的決心。2021年，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)虛假訴訟犯罪懲治工作的意見》，指出虛假訴訟犯罪，是指行為人單獨或者與他人惡意串通，采取偽造證據(jù)、虛假陳述等手段，捏造民事案件基本事實，虛構(gòu)民事糾紛，向人民法院提起民事訴訟，妨害司法秩序或者嚴(yán)重侵害他人合法權(quán)益，上海岳陽律師依照法律應(yīng)當(dāng)受刑罰處罰的行為。但是，鑒于虛假訴訟是一種主動行為，即通過虛構(gòu)事實主動起訴對方，以覬覦達(dá)到其非法目的。而其中的虛假陳述即可能主動，也可能被動，因此，本文中討論的一方以其他理由借機(jī)抗辯款項非借款的，屬于被動型的虛假陳述情形。

　　根據(jù)《民事訴訟法》第一百一十一條的規(guī)定，偽造、毀滅重要證據(jù)，妨礙人民法院審理案件的，是妨礙司法的行為，人民法院可以根據(jù)情節(jié)輕重予以罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。民事訴訟中的證據(jù)包括當(dāng)事人的陳述、書證、物證、視聽資料、電子數(shù)據(jù)、證人證言、鑒定意見、勘驗筆錄等八種形式證據(jù)。如果一方在訴訟中虛假陳述，可以視為屬于偽造重要證據(jù)的情形，可能使得法院基于錯誤的事實而作出錯誤的判決，擾亂司法秩序。根據(jù)該《虛假訴訟司法解釋》第七條的規(guī)定，采取偽造證據(jù)等手段篡改案件事實，騙取人民法院裁判文書，構(gòu)成犯罪的，依照刑法第二百八十條、第三百零七條等規(guī)定追究刑事責(zé)任。需要注意的是，刑法第二百八十條規(guī)定的是偽造、變造、買賣國家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪；盜竊、搶奪、毀滅國家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪；偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章罪；偽造、變造、買賣身份證件罪；使用虛假身份證件、盜用身份證件罪。而刑法第三百零七條規(guī)定的是妨害作證罪。因此，在民事訴訟中偽造證據(jù)入罪的，必須是特定的情形，即符合刑法第二百八十條及第三百零七條所規(guī)定的具體情形。

　　上海岳陽律師綜上，被告在答辯時作虛假陳述的，法院可以依照《民事訴訟法》第一百一十一條的規(guī)定對其作出相應(yīng)的處罰，但是如果要追究刑事責(zé)任的，行為人的行為必須符合刑法第二百八十條以及第三百零七條的規(guī)定，否則基于罪刑法定的原則不給予入罪定性。上海民事訴訟律師

 

　　五、沒打借條，借款合同何時成立？

　　1、以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時；2、以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款等形式支付的，自資金到達(dá)借款人賬戶時；3、以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時；4、出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的，自借款人取得對該賬戶實際支配權(quán)時；5、出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實際履行完成時。

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