民間借貸是指自然人、法人和其他組織之間的融資行為。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，民間借貸已經(jīng)成為我們?nèi)粘Ｉ钪蟹浅Ｆ毡榈囊环N融資行為。但最近當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)“嚴(yán)厲打擊非法集資犯罪”的行動(dòng)，已經(jīng)導(dǎo)致民間借貸被定為非法集資犯罪。上海債務(wù)律師帶您了解一下有關(guān)的情況。

　　非法集資案件根據(jù)案件的具體情況，一般可分為集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪。集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的最大區(qū)別在于犯罪的主觀故意不同。非法集資罪是行為人采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法占有社會(huì)不特定公眾的資金的主觀故意。非法吸收公眾存款罪的行為人只是暫時(shí)占用投資人的資金，行為人承諾并有意償還本息。

　　由于企業(yè)一般的民間借貸行為不會(huì)發(fā)展具有非法占有的主觀意圖，因此通過本文的著重點(diǎn)在于學(xué)生介紹非法吸收社會(huì)公眾存款罪以及該罪的風(fēng)險(xiǎn)管理防范。

　　一、非法吸收公共存款罪的表現(xiàn)形式

　　案例:2010年11月12日，被告人楊(化名)在安注冊(cè)成立陜西富源投資管理有限公司，并擔(dān)任公司法定代表人。2013年9月30日，楊以被告人張某的名義注冊(cè)成立陜西富源投資管理有限公司咸陽分公司。

　　未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，被告楊通過其所在公司的員工，利用印有福源公司信息的布袋散發(fā)傳單、推銷員解說等，向公眾進(jìn)行宣傳，投資西安大型金融實(shí)業(yè)有限公司法人代表機(jī)構(gòu)，網(wǎng)上追逃，并以楊為借款人，與陜西福源投資管理有限公司或其渭南分公司簽訂“民間借貸合同”，辦理咸陽開發(fā)的中小型企業(yè)孵化器項(xiàng)目。這些合同承諾的預(yù)期年回報(bào)率不低于12% 。

　　法院觀點(diǎn)：被告人楊某違反我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融企業(yè)管理相關(guān)法律制度規(guī)定，在不具有吸收存款市場(chǎng)主體資格的情況下，許諾投資回報(bào)預(yù)期年收益不低于12％為誘餌，對(duì)社會(huì)不特定研究對(duì)象信息進(jìn)行數(shù)據(jù)公開宣傳，與院某一起向社會(huì)不特定公眾對(duì)于非法吸收公眾存款。

　　被告人張A、張B、張C知被告人楊某向社會(huì)不特定公眾提供大量吸收存款的行為違反我國(guó)法律法規(guī)規(guī)定，仍然需要幫助并參與學(xué)習(xí)其中包括吸收公眾存款，構(gòu)成因素共同犯罪。

　　被告人姓楊(姓袁) ，非法吸收公共存款共計(jì)26717678元，數(shù)額巨大。他的行為違反了國(guó)家財(cái)政管理秩序，給公共財(cái)產(chǎn)造成了嚴(yán)重?fù)p失，因而違反了刑法，上述被告人的行為構(gòu)成了非法吸收公眾存款罪。

　　二、非法吸收公眾存款罪的認(rèn)定條件

　　最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件、吸收公眾(包括單位和個(gè)人)資金的行為，在同時(shí)符合下列四項(xiàng)條件的，除刑法另有規(guī)定外，應(yīng)當(dāng)按照刑法第一百七十六條的規(guī)定，認(rèn)定為“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”:

　　1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或以借用合法業(yè)務(wù)的形式吸收資金的；

　　2、通過網(wǎng)絡(luò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)信息公開市場(chǎng)宣傳

　　3、承諾在一定期限內(nèi)以金錢、實(shí)物、權(quán)益等方式償還本金和利息，或支付回報(bào)

　　4、向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

　　吸收或者變相吸收公眾存款，不屬于違法行為，不向社會(huì)公開，由親屬、朋友或者單位為特定對(duì)象吸收。即非法吸收公眾存款罪的構(gòu)成要件包括非法性、公開性、引誘性和社會(huì)性四個(gè)特征。

　　上海債務(wù)律師認(rèn)為，這也是中國(guó)民間借貸與非法吸收社會(huì)公眾存款罪的區(qū)別。民間借貸行為的指向性比較可以明確，往往是用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)管理經(jīng)營(yíng)等特定的急需資金的目的，而非法吸收公眾存款的行為人通過一些非法手段吸取公眾資金至其“金融服務(wù)機(jī)構(gòu)”后，其目的雖是通過電子貨幣運(yùn)營(yíng)等金融科技手段獲取經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)，但資金投入使用不同方向并不具有明確。