上海債務(wù)律師：網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何識(shí)別是否為非法集資？
2月17日，公安機(jī)關(guān)依法對(duì)380余個(gè)涉嫌非法集資犯法的網(wǎng)貸平臺(tái)備案?jìng)刹?，?jù)不完全統(tǒng)計(jì)，查封、拘留收禁、解凍涉案資產(chǎn)代價(jià)約百億元。公安部宣布這個(gè)新聞，對(duì)投資者來(lái)講堪稱是一大好消息。為此，上海債務(wù)律師，針對(duì)投資如何識(shí)別非法集資作了如下分析：
一、非法集資的特征
非法集資舉止普通指未經(jīng)無(wú)關(guān)機(jī)構(gòu)依法同意，向社會(huì)不特定工具即社會(huì)民眾籌集資金，許諾在必定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實(shí)物、股權(quán)等形式的投資回報(bào)，并以合法形式掩蓋非法集資目的。
P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法集資主要有三種情形，社會(huì)民眾要嚴(yán)防這三種情況：
一是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者經(jīng)由過(guò)程將借貸需要設(shè)想成理財(cái)產(chǎn)物出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)賬戶，產(chǎn)生資金池。
二是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者沒(méi)有盡到借款人身份真實(shí)性的核對(duì)責(zé)任，未能實(shí)時(shí)發(fā)明以至默認(rèn)借貸人在平臺(tái)上以多個(gè)虛偽借款人的名義宣布少量虛偽借款信息，向不特定多數(shù)人募集資金，用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等，有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差。
三是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者宣布虛偽的高利借貸標(biāo)的召募資金，采用借新還舊的龐式圈套模式，短期內(nèi)募集大量資金，有的用于自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，有的甚至卷款潛逃。
二、P2P網(wǎng)貸刑事政策的相關(guān)法律規(guī)定
1、P2P平臺(tái)的性子是中介平臺(tái)，不得獨(dú)立為歸還者供應(yīng)其余的金融辦事。P2P平臺(tái)是信息拆散方，飾演借貸兩邊供應(yīng)信息的中介服務(wù)的角色，促成借貸雙方直接在平臺(tái)完成交易，以滿足借貸雙方的信貸和投資需求。
2、P2P平臺(tái)自身不能為本人作包管，如與包管公司分工，所分工包管公司必需獨(dú)立于該平臺(tái)，二者不克不及隸屬于同一家公司。不對(duì)未來(lái)效果、收益或者與其相關(guān)的情況作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或者保收益。
3、P2P不克不及建資金池，P2P并不是謀劃資金的金融機(jī)構(gòu)，以是不克不及夠用歸還者的資金建資金池。資金池模式的危險(xiǎn)主要有三個(gè)方面：一是粗獷的欺騙，;二是調(diào)用資金池中的資金，為平臺(tái)本身所用（即自融，用來(lái)做其他投資、墊付逾期項(xiàng)目、代償壞賬等），從而造成壞賬虧空;三是最常見的期限錯(cuò)配。
4、P2P平臺(tái)不克不及非法集資，平臺(tái)沒(méi)有權(quán)力應(yīng)用歸還者的資金，更不能利用非法手段吸收公眾資金。
網(wǎng)貸平臺(tái)魚龍混淆，雖然P2P網(wǎng)貸政策以維護(hù)出借人的正當(dāng)權(quán)益為己任，然而作為投資者，不要自覺(jué)輕信不知名的網(wǎng)貸平臺(tái)，以避免落入非法集資者的騙局，上海債務(wù)律師提示：理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎，落入圈套中，親人兩行淚。"
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