原告劉向上海市徐匯區(qū)人民法院起訴:2014年7月27日，被告劉某、孫某夫婦因家庭生活需要向原告借款5萬(wàn)元，約定年利率16%，期限為一年；貸款到期后，被告未歸還，要求繼續(xù)借款。被告計(jì)算利息和本金，原告收取1萬(wàn)元，再次借給被告。被告于2015年10月20日向原告借款2萬(wàn)元，約定年利率16%。在貸款期間，被告一直在支付利息?，F(xiàn)在原告急需用錢生活，被告拖延了。

　　請(qǐng)求判令：

　　1.被告立即歸還貸款3萬(wàn)元，利息5萬(wàn)元，共計(jì)3萬(wàn)元；

　　2.被告支付起訴之日至支付之日的利息(以3萬(wàn)元為基數(shù)，按年利率15%計(jì)算)。

　　3.被告承擔(dān)本案的保全費(fèi)和受理費(fèi)。被告劉辯稱，他向原告借款3萬(wàn)元，但自借款以來(lái)，被告已償還原告2.3.5萬(wàn)元，其中1.5萬(wàn)元有銀行轉(zhuǎn)賬記錄。其他資金根據(jù)原告提供的銀行賬戶存入ATM機(jī)現(xiàn)金，雙方簽署的借據(jù)不明確利息協(xié)議，被告認(rèn)為已償還原告上述2.3.5萬(wàn)元。被告孫辯稱，他不知道貸款，也沒(méi)有事后承認(rèn)，不應(yīng)該被視為夫妻共同債務(wù)。

　　經(jīng)審理，上海市徐匯區(qū)人民法院發(fā)現(xiàn)，2014年7月27日，被告劉向原告劉借款5萬(wàn)元，約定年利率16%，期限為一年；貸款到期后，被告未歸還。原告收集了1萬(wàn)元，再次借給被告。雙方約定利息按年利率的6%計(jì)算。2015年10月20日，被告向原告借款2萬(wàn)元，雙方約定利息按6%計(jì)算。借款和利息，經(jīng)原告多次催促，被告未償還，原告告訴法院。被告劉借給原告后，向原告支付了20.5萬(wàn)元。

　　當(dāng)事人對(duì)合同條款的理解有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)使用的單詞和句子，結(jié)合相關(guān)條款、行為的性質(zhì)和目的、習(xí)慣和誠(chéng)信原則，全面確定意義表達(dá)的含義。
 

　　裁判結(jié)果

　　上海市徐匯區(qū)人民法院一審判決：一、被告劉某歸還原告劉某借款95000元，于本判決生效后十日內(nèi)付清；二、被告劉某支付給原告劉某借款利息（本金以100000元為基數(shù)，自2017年7月28日起至本判決確定的還款之日止，按照年利率1.6%計(jì)算；本金以200000元為基數(shù)，自2017年10月20日起至本判決確定的還款之日止，按照年利率1.6%計(jì)算），與第一項(xiàng)同時(shí)付清；三、駁回原告劉某的其他訴訟請(qǐng)求。宣判后，劉某不服一審判決提起上訴，山東省上海市中級(jí)人民法院二審判決：一、撤銷一審判決；二、劉某歸還劉某借款本金264080元，于本判決生效后十日內(nèi)付清；三、劉某支付劉某借款利息4000元，于本判決生效后十日內(nèi)付清；四、劉某支付給劉某借款利息（本金以264080元為基數(shù)，自起訴之日起至本判決確定的還款之日止，按照年利率16%計(jì)算），與第二、三項(xiàng)同時(shí)付清；五、駁回劉某的其他訴訟請(qǐng)求。

　　本案雙方的主要爭(zhēng)議在于民間借貸中約定利息一分六厘的理解，而這主要涉及對(duì)合同條款理解有爭(zhēng)議情形下如何正確理解合同約定的問(wèn)題。

　　民間借貸雖與金融借貸相區(qū)別，但在本質(zhì)上仍屬于借款合同的范疇。既然屬于合同范疇，那么民間借貸的履行仍應(yīng)當(dāng)按照借貸雙方的借款合同約定內(nèi)容執(zhí)行。在本案民間借貸中，原、被告對(duì)2015年10月20日20萬(wàn)元借款利息約定按一分六厘計(jì)算，但雙方對(duì)于該利息約定的理解則產(chǎn)生較大爭(zhēng)議。原告認(rèn)為該約定明確，被告則認(rèn)為該約定不明確，雙方爭(zhēng)議點(diǎn)則在于該“一分六厘”是否指年息一分六厘。而《中華人民共和國(guó)民法典》（以下簡(jiǎn)稱《民法典》）第510條規(guī)定：合同生效后，當(dāng)事人就質(zhì)量、價(jià)款或者報(bào)酬、履行地點(diǎn)等內(nèi)容沒(méi)有約定或者約定不明確的，可以協(xié)議補(bǔ)充；不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照合同相關(guān)條款或者交易習(xí)慣確定。劉某與劉某在2015年7月27日的借條中明確約定利息按照年息一分六厘計(jì)算，該約定未超出法律規(guī)定。劉某與劉某在2015年10月20日的借條中，雙方雖只約定利息按照一分六厘計(jì)算，其中并未明確是年息還是月息。但民事主體從事民事活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循公平原則，并遵循誠(chéng)信原則，秉持誠(chéng)實(shí)，恪守承諾?？紤]到兩份借條形成時(shí)間間隔較短，根據(jù)利息約定的內(nèi)容結(jié)合交易習(xí)慣，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定2015年10月20日原、被告形成借條時(shí)，雙方對(duì)利息的約定仍為年息一分六厘。
 

　　關(guān)于合同解讀究竟該以“內(nèi)心真意”為主，還是應(yīng)當(dāng)以“意思表示”為主，這其實(shí)是一個(gè)理想與現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題。在能夠通過(guò)訂立合同過(guò)程中的蛛絲馬跡（如聊天記錄、備忘錄等）可以確定真實(shí)意思的前提下，自然應(yīng)當(dāng)突破合同條款的文義束縛，以其真實(shí)意思為準(zhǔn)，但在無(wú)法準(zhǔn)確認(rèn)定當(dāng)事人之間的真實(shí)意思時(shí)，以意思表達(dá)作為裁判合同權(quán)利義務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，盡量化解社會(huì)矛盾，也不失為一種權(quán)宜之舉。對(duì)于爭(zhēng)議條款的解讀方式，在立法層面上也有過(guò)爭(zhēng)論與發(fā)展。已經(jīng)廢止的《中華人民共和國(guó)合同法》第125條規(guī)定：“當(dāng)事人對(duì)合同條款的理解有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照合同所使用的詞句、合同的有關(guān)條款、合同的目的、交易習(xí)慣以及誠(chéng)實(shí)信用原則，確定該條款的真實(shí)意思。”根據(jù)該上述條文的表述來(lái)看，其對(duì)爭(zhēng)議條款的解釋最終落于“確定該條款的真實(shí)意思”上，而在當(dāng)前生效的《民法典》第142條第1款卻表述為：“有相對(duì)人的意思表示的解釋，應(yīng)當(dāng)按照所使用的詞句，結(jié)合相關(guān)條款、行為的性質(zhì)和目的、習(xí)慣以及誠(chéng)信原則，確定意思表示的含義。”即最終落腳于“確定意思表示的含義”上。因此，對(duì)于有相對(duì)人的意思表示的解釋，既需要考慮表意人的內(nèi)心真實(shí)意思，即主觀想法，也要考慮相對(duì)人的信賴?yán)?，即客觀情況，將二者結(jié)合起來(lái)思考，是一種主客觀相結(jié)合解釋主義。

　　在當(dāng)事人對(duì)于合同條款的理解出現(xiàn)爭(zhēng)議之時(shí)應(yīng)如何正確理解把握，實(shí)踐中存在兩種觀點(diǎn)，一種是認(rèn)為應(yīng)當(dāng)極力地探究當(dāng)事人的真實(shí)意思，即主觀解釋主義觀點(diǎn)；另一種則認(rèn)為應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照合同文本來(lái)進(jìn)行評(píng)價(jià)，即客觀解釋主義觀點(diǎn)。主觀解釋主義的觀點(diǎn)認(rèn)為，對(duì)于爭(zhēng)議條款的解讀應(yīng)當(dāng)以“確定該條款的真實(shí)意思”為目標(biāo)，合同是當(dāng)事人之間自由處理個(gè)人事務(wù)的自由空間，一個(gè)合同能否履行、如何履行最終取決于當(dāng)事人在訂立合同時(shí)的真實(shí)意思為何，所謂已經(jīng)落于紙上的合同條款終究只是當(dāng)事人內(nèi)心真意的一個(gè)表現(xiàn)形式而已，如果僅從合同的字詞文義出發(fā)進(jìn)行解讀，則極有可能誤解了一方甚至是多方當(dāng)事人的真實(shí)本意，得出的結(jié)論與當(dāng)事人的本意大相徑庭，如果再加以國(guó)家強(qiáng)制力對(duì)已經(jīng)誤解的合同條款進(jìn)行保障履行，則無(wú)疑是對(duì)當(dāng)事人自由權(quán)利的公然踐踏?？陀^解釋主義的觀點(diǎn)則認(rèn)為，對(duì)于爭(zhēng)議合同條款的解讀應(yīng)當(dāng)以“確定該條款的表示含義”為目標(biāo)，合同雖然是真實(shí)意思達(dá)成一致的體現(xiàn)，但是其內(nèi)心真意隱藏于內(nèi)心，具有隱蔽性與不可求證性。而且在訂立合同的過(guò)程中，相對(duì)方對(duì)于另一方真實(shí)的意思究竟為何并非是通過(guò)其內(nèi)心真意來(lái)判斷，而是根據(jù)其意思表示來(lái)進(jìn)行判斷的，因此無(wú)論當(dāng)事人的內(nèi)心真意如何，其都應(yīng)當(dāng)受到意思表示的約束，不得與其表達(dá)的意思相違背。意思表示與內(nèi)心真意所發(fā)生不一致的風(fēng)險(xiǎn)，系該方當(dāng)事人刻意為之或者因自身未表示清楚所導(dǎo)致，該不利的法律后果應(yīng)當(dāng)由其自行承擔(dān)，作為意思表示的相對(duì)方按照另一方所表示的意思來(lái)推斷另一方的內(nèi)心真意，并根據(jù)其信賴來(lái)做出相應(yīng)的意思表示，其做法無(wú)可苛責(zé)。
 

　　在像本案這樣的民間借貸中，當(dāng)事人時(shí)常會(huì)出現(xiàn)只約定了利率數(shù)目但未約定年息還是月息的情況。以本案主例，對(duì)于年息一分六厘的理解，《民法典》第466條規(guī)定：當(dāng)事人對(duì)合同條款的理解有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本法第142條第1款的規(guī)定，確定爭(zhēng)議條款的含義。《民法典》第142條第1款規(guī)定：有相對(duì)人的意思表示的解釋，應(yīng)當(dāng)按照所使用的詞句，結(jié)合相關(guān)條款、行為的性質(zhì)和目的、習(xí)慣以及誠(chéng)信原則，確定意思表示的含義。在有相對(duì)人的意思表示的場(chǎng)合，如果意思表示需要解釋，那么首先是按照所使用的詞句進(jìn)行解釋。合同文本所運(yùn)用的詞句是當(dāng)事人真實(shí)意思的載體，在進(jìn)行合同解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先依據(jù)文本，對(duì)當(dāng)事人的詞句進(jìn)行解釋，也即文義解釋在合同解釋方法的次序上具有優(yōu)先性。在理解詞句所具有的含義時(shí)，可以借助辭典、交易習(xí)慣以及一般理性經(jīng)濟(jì)人的認(rèn)識(shí)予以確定。如果當(dāng)事人之間的合同涉及某一專業(yè)領(lǐng)域時(shí)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合該專業(yè)領(lǐng)域的術(shù)語(yǔ)對(duì)其合同文本所使用的詞句進(jìn)行理解。根據(jù)中國(guó)社會(huì)科學(xué)院語(yǔ)言研究所編寫的《現(xiàn)代漢語(yǔ)詞典》中對(duì)利率“分”的解釋：“分，利率，年利一分按十分之一計(jì)算，月利一分按百分之一計(jì)算”；關(guān)于“厘”的含義：“厘，利率，年利率一厘是每年百分之一，月利率一厘是每月千分之一”，結(jié)合民間借貸交易習(xí)慣和已實(shí)際支付利息情況，本案中原、被告約定的年息一分六厘應(yīng)理解為“年利率16%”而非“年利率1.6%”，故本案一審對(duì)利息的認(rèn)定錯(cuò)誤，二審予以調(diào)整無(wú)疑是正確的。
 

　　相關(guān)法條：

　　《中華人民共和國(guó)民法典》第一百四十二條 有相對(duì)人的意思表示的解釋，應(yīng)當(dāng)按照所使用的詞句，結(jié)合相關(guān)條款、行為的性質(zhì)和目的、習(xí)慣以及誠(chéng)信原則，確定意思表示的含義。

　　無(wú)相對(duì)人的意思表示的解釋，不能完全拘泥于所使用的詞句，而應(yīng)當(dāng)結(jié)合相關(guān)條款、行為的性質(zhì)和目的、習(xí)慣以及誠(chéng)信原則，確定行為人的真實(shí)意思。

　　《中華人民共和國(guó)民法典》第四百六十六條 當(dāng)事人對(duì)合同條款的理解有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本法第一百四十二條第一款的規(guī)定，確定爭(zhēng)議條款的含義。

　　《中華人民共和國(guó)民法典》第五百一十條 合同生效后，當(dāng)事人就質(zhì)量、價(jià)款或者報(bào)酬、履行地點(diǎn)等內(nèi)容沒(méi)有約定或者約定不明確的，可以協(xié)議補(bǔ)充；不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照合同相關(guān)條款或者交易習(xí)慣確定。    上海黃浦區(qū)律師咨詢事務(wù)所

 

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