如貸款合約無(wú)效，貸款人須進(jìn)一步考慮是否可以要求歸還本金及按不當(dāng)?shù)美U付占用資本費(fèi)用。綜合上述法律規(guī)定，無(wú)效民事貸款合同有六種，但可以歸納為三種類(lèi)型。上海債務(wù)律師帶您了解一下有關(guān)的情況。

　　根據(jù)《民法》第一百五十七條規(guī)定，“民事法律行為無(wú)效后，行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)返還；無(wú)法返還或者沒(méi)有必要的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)賠償。有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所遭受的損失；各方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)各自的責(zé)任。法律另有規(guī)定的，從其規(guī)定”。作為一個(gè)基本的處理標(biāo)準(zhǔn)，該條也適用于借款合同的無(wú)效。

　　1、國(guó)家信貸市場(chǎng)混亂造成的低效率

　　新解釋第十三條前三款規(guī)定的行為，既增加了融資成本，又?jǐn)_亂了信用秩序，認(rèn)定無(wú)效。放貸人放貸的主要目的是獲取經(jīng)濟(jì)利益。因此，在實(shí)踐中，由于上述無(wú)效借款合同，法院一般判決借款人返還借款本金。權(quán)衡雙方過(guò)錯(cuò)，平衡利益后，按照中信在同業(yè)拆借中公布的貸款利率確定是否支持資金占用費(fèi)。這樣，放貸牟利的目的受挫，既遏制了擾亂信貸市場(chǎng)的行為，又平衡了當(dāng)事人的合法利益。

　　2、因幫助企業(yè)違法犯罪心理活動(dòng)而導(dǎo)致的無(wú)效

　　在我們的大陸法系中，如果雙方行為不合法，不當(dāng)?shù)美麑⒈慌懦谕猓绻挥惺占诵袨椴缓戏?，不?dāng)?shù)美麑⒈煌诉€。貸款人知道借款人將貸款用于賭博、賣(mài)淫等非法活動(dòng)，但仍貸款的，必須構(gòu)成雙邊非法。這一觀(guān)點(diǎn)也符合我國(guó)最高人民法院利用無(wú)效制度控制借款的目標(biāo)。

　　在“戴志清與馮良私人貸款糾紛案”中，蕭山區(qū)杭州市人民法院一審和杭州市中級(jí)人民法院二審均認(rèn)定戴志清故意利用貸款與馮良賭博，仍同意貸款，貸款合同無(wú)效，無(wú)債務(wù)法律后果，更不用說(shuō)要求返還的權(quán)利。

　　否定出借人在合同無(wú)效后的不當(dāng)?shù)美颠€請(qǐng)求權(quán)，雖然是對(duì)出借人幫助違法犯罪活動(dòng)的極大懲罰，但似乎存在一些漏洞。比如借款人將上述借款用于賭博活動(dòng)，無(wú)論輸贏都不必償還。這就像是一種負(fù)激勵(lì)，鼓勵(lì)行為人以違法犯罪的名義騙錢(qián)。

　　在我看來(lái)，要真正落實(shí)幫助違法犯罪的目的，就應(yīng)該嚴(yán)格審查借款人的錢(qián)的實(shí)際用途。只有在查證借款人確實(shí)將款項(xiàng)用于違法犯罪活動(dòng)，且出借人事先清楚知道的情況下，才可以適用該條款駁回出借人的訴訟請(qǐng)求。當(dāng)然，法院在駁回出借人訴訟請(qǐng)求的同時(shí)，也應(yīng)該將違法犯罪線(xiàn)索移交相關(guān)部門(mén)處理，讓雙方都得到相應(yīng)的制裁，而不是反駁。

　　3、違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定、社會(huì)治安秩序和良好風(fēng)俗習(xí)慣造成的失效

　　這種情況要看當(dāng)事人的行為來(lái)決定是否支持返還本金和支持資金占用費(fèi)。參與非法集資等違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的行為，應(yīng)當(dāng)保護(hù)出借人的合法利益，返還貸款本金，繳納資金占用費(fèi)。

　　上海債務(wù)律師提醒大家，如要求年邁父母返還贍養(yǎng)費(fèi)、要求成年子女返還贍養(yǎng)費(fèi)等違反公序良俗的行為，即使其有借據(jù)、轉(zhuǎn)賬憑證等證據(jù)，也不應(yīng)支持其訴訟請(qǐng)求。貸款合同是人們?nèi)粘Ｉ钪薪佑|最多的典型合同之一。借款人在借款前應(yīng)對(duì)借款人的借款理由進(jìn)行詳細(xì)審查，并明確資金來(lái)源，以避免發(fā)生合同無(wú)效，導(dǎo)致合同失效的情況。